Konto bankowe po śmierci właściciela – co się z nim dzieje?
W momencie śmierci właściciela rachunku bankowego konto nie zostaje automatycznie zamknięte. Bank blokuje jednak dostęp do środków, co oznacza, że rodzina nie może swobodnie dysponować pieniędzmi. Aby uzyskać dostęp do zgromadzonych środków, konieczne jest przeprowadzenie odpowiednich procedur prawnych.
Kto może wypłacić pieniądze z konta zmarłego?
Zgodnie z polskim prawem, środki zgromadzone na koncie zmarłego wchodzą w skład spadku. Oznacza to, że prawo do nich mają spadkobiercy – osoby wskazane w testamencie lub, jeśli testamentu nie ma, spadkobiercy ustawowi (najczęściej najbliższa rodzina). Aby móc wypłacić pieniądze, konieczne jest przedstawienie w banku odpowiednich dokumentów potwierdzających prawo do spadku.
Redakcja poleca: Zmiany w rozliczeniach PIT. Urząd skarbowy zaskakuje podatników
Jakie dokumenty są potrzebne?
Aby wypłacić środki z konta zmarłego, należy przedstawić w banku:
• akt zgonu właściciela konta,
• dokument potwierdzający prawo do spadku (postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub notarialny akt poświadczenia dziedziczenia),
• dokument tożsamości osoby ubiegającej się o wypłatę środków.
Warto pamiętać, że bank może wymagać dodatkowych dokumentów, np. zaświadczenia z urzędu skarbowego o uregulowaniu podatku od spadków i darowizn.
Czy można wypłacić pieniądze przed zakończeniem sprawy spadkowej?
W wyjątkowych sytuacjach bank może wypłacić środki jeszcze przed zakończeniem formalności spadkowych. Dotyczy to jednak wyłącznie kosztów związanych z pogrzebem właściciela konta. W takim przypadku należy przedstawić w banku rachunki lub faktury potwierdzające poniesione wydatki. Kwota wypłaty jest jednak ograniczona – zgodnie z prawem bankowym nie może przekroczyć wysokości kosztów pogrzebu.
Co zrobić, gdy konto było wspólne?
Jeśli konto było prowadzone wspólnie przez małżonków lub inne osoby, sytuacja wygląda inaczej. W przypadku śmierci jednego ze współwłaścicieli, drugi nadal może korzystać z konta, ale tylko w zakresie swojej części środków. Pozostała część wchodzi w skład spadku i podlega procedurze dziedziczenia.
Jak uniknąć problemów w przyszłości?
Aby uniknąć komplikacji związanych z dostępem do pieniędzy po śmierci właściciela konta, warto wcześniej zadbać o odpowiednie pełnomocnictwa lub dyspozycję na wypadek śmierci. Dyspozycja taka pozwala wskazać osobę, która po śmierci właściciela konta będzie mogła wypłacić określoną kwotę bez konieczności przeprowadzania postępowania spadkowego. Maksymalna kwota takiej dyspozycji wynosi obecnie dwudziestokrotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw.
Źródła:
• Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe
• Kodeks cywilny – Dziedziczenie ustawowe i testamentowe
• Rzecznik Finansowy – poradnik dotyczący dziedziczenia środków na rachunku bankowym
Czytaj też: Jak długo trzeba płacić alimenty? Oto co mówi prawo