Co powinieneś wiedzieć o kredycie hipotecznym przed jego zaciągnięciem?
Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem celowym, służącym do finansowania zakupu domu, mieszkania czy działki. Podstawowym zabezpieczeniem spłaty jest hipoteka ustanawiana na kupowanej czy budowanej nieruchomości. Banki mogą stosować także dodatkowe zabezpieczenia, np. ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, ubezpieczenie na życie czy ubezpieczenie od utraty pracy i zdolności do jej wykonywania.
Wszelkie warunki zaciągania i spłaty kredytów hipotecznych muszą być zgodne z przepisami ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. W ustawie tej w art. 3 pkt 1, znajduje się definicja umowy o kredyt hipoteczny
Mówi ona, że umowa kredytu hipotecznego może dotyczyć sfinansowania kosztów nabycia:
- prawa własności budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość, łącznie z ich budową lub przebudową;
- spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu;
- prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części;
- udziału we współwłasności budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość lub udziału w nieruchomości gruntowej.
Sprawdź wcześniej w danym banku, czy możliwe jest zaciągnięcie np. kredytu budowlano-hipotecznego przeznaczonego na sfinansowanie lub współfinansowanie inwestycji w budowę własnego domu. Jeśli interesuje Cię taki kredyt, będzie on najprawdopodobniej wypłacany w transzach, po zakończeniu kolejnych etapów inwestycji. Kredyt ten zamieniany jest na zobowiązanie stricte hipoteczne po wybudowaniu domu i jego odebraniu przez urząd.
Natomiast kredyt hipoteczny przeznaczony na nabycie nieruchomości udzielany jest w całości, z jednorazową wypłatą na konto sprzedającego dom, mieszkanie czy działkę budowlaną.
Na jakie kryteria wyboru kredytu hipotecznego należy zwrócić szczególną uwagę?
Oferty kredytów hipotecznych w polskich bankach różnią się pod wieloma względami. Dlatego też przy wyborze jednej oferty finansowania nabycia nieruchomości czy jej budowy należy zwrócić uwagę na:
- możliwe cele kredytowania – zwłaszcza jeśli zamierzasz kupić nietypową nieruchomość, taką jak np. działka rolna czy siedlisko;
- wysokość wymaganego wkładu własnego
- wysokość oprocentowania;
- wysokość RRSO kredytu (Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania);
- wysokość prowizji bankowej;
- wysokość minimalnej i maksymalnej kwoty kredytu;
- okres kredytowania;
- warunki umowy kredytowej;
- wysokość wymaganego ubezpieczenia;
- wymagania banku w zakresie Twojej zdolności kredytowej – jakie źródła dochodów są akceptowalne przez dany bank.
Poszczególne oferty kredytów hipotecznych porównasz skutecznie z Ekspertem Finansowym.
Jak wybrać ofertę kredytu hipotecznego?
Dzięki rankingowi kredytów hipotecznych możesz rozeznać się w aktualnych ofertach banków i sprawdzić, które propozycje mogą spełniać Twoje oczekiwania. Pamiętaj jednak, że wyliczenia porównywarki są szacunkowe. Precyzyjniejsze dane poznasz np. na spotkaniu z Ekspertem Finansowym. Dzięki współpracy z ekspertem dowiesz się, jaka jest Twoja zdolność kredytowa w poszczególnych bankach i jakie oferty najbardziej odpowiadają Twoim oczekiwaniom. W ten sposób nie musisz tracić swojego cennego czasu na samodzielne poszukiwanie aktualnych ofert kredytów hipotecznych, na ich analizowanie oraz porównywanie. Ekspert pomoże Ci też w przygotowaniu wniosku kredytowego wraz z kompletem dokumentów wymaganych przez bank oraz przeprowadzi przez cały proces ubiegania się o kredyt. Co ważne, nic nie zapłacisz za jego usługi - ekspert otrzymuje wynagrodzenie od banku, w którym uzyskasz kredyt.
Paweł Kuczyński
Starszy Ekspert Finansowy NOTUS